В республике некоторые банки блокируют счета предпринимателей и ссылаются на «антиотмывочный» закон. То есть денежные средства на счетах остаются, но воспользоваться ими их же хозяева не могут. Из-за чего многие предприниматели уже лишились собственного бизнеса. В ситуации разбиралась Гульназ Нураева.
Зайти в личный кабинет интернет-банкинга, рассказывает Алексей Кривошеев, он может. Может даже посмотреть совершенные операции. Но вот распорядиться деньгами на собственном счету не в состоянии. Банк заблокировал его, сославшись на статью о противодействии отмыванию доходов.
Банк запросил у Алексея документы, которые позволят сделать оценку деятельности его компании. При этом, по словам мужчины, выписка показывает, что все платежи он совершал исключительно в турфирмы. Свое агентство Алексей открыл всего 3 месяца назад. На замороженном счету остались 215 тысяч рублей, предназначенные для отправки туристов. Теперь он опасается, что необоснованная, по его мнению, блокировка обеспечит ему прямой путь в черный список.
Не понаслышке с ситуацией знаком Ирек Кильметов. Первое письмо об ограничении движения средств по расчетному счету его клиенты получили два года назад. Есть те, кому пришлось распрощаться с бизнесом именно из-за замороженных оборотных средств.
Ирек Кильметов, консультант по бизнесу:
«Банк — это инструмент, который должен помогать в развитии бизнеса. По факту банки на себя берут функции суда, следствия, надзорного, карающего ведомства. То есть те деньги, которые банку не принадлежат, они просто лежат в банке на хранении, банк использует по своему усмотрению».
В самом банке нам ответили, что он вправе заблокировать доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, что клиенты ошибочно принимают за блокировку счетов. При этом у клиента остается возможность обратиться в офис и дать банку поручение на проведение операции.
Банк Авангард:
«Если у банка возникнут сомнения в обоснованности операции, банк может запросить документы, подтверждающие ее экономическую целесообразность. Если обосновывающие операцию документы будут предоставлены, операция будет проведена. Если нет – банк вправе отказать в проведении операции с направлением соответствующего сообщения в Росфинмониторинг».
Банки блокируют счета из-за подозрения в отмывании денег. Соответствующий закон был ужесточен несколько лет назад, после чего началась массовая блокировка. Любая транзакция, которая вызвала недоверие банка попадает в перечень неблагонадежных операций. При этом, говорит адвокат Айдар Хазиев, банки предлагают перевести средства в другое кредитное учреждение. Но не просто так, а с вычетом порядка 20 процентов.
Айдар Хазиев, адвокат, член БРО «Опора России»:
«Понимаете, да? Если там 10 млн замерзло, 2 млн банк себе забирает вообще. И даже если предприниматель соглашается на эти условия, денежные средства переходят с комментарием в связи с закрытием по 115 ФЗ. И если огромная вероятность, что даже ни сделав ни одной транзакции у предпринимателя счет также будет заблокирован в другом банке».
В Нацбанке по республике подчеркивают, что блокировка счетов происходит не только по причине действия антиотмывочного закона, но и по вопросам, связанным с налоговыми требованиями. Тем, кому уже ограничили дистанционное банковское обслуживание рекомендуют плотно работать с кредитным учреждением. Если вопрос решить не удается, обратиться в межведомственную комиссию.
Сегодня стало известно, что Национальный совет финансового рынка предложил создать реестр клиентов банков, которые получили отказ в обслуживании из-за нарушений антиотмывочного законодательства. Это должно позволить банкам более эффективно выявлять подозрительные лица.
Прокомментировать